Tipps für die Umschuldung oder Prolongation Ihrer Baufinanzierung

  • Fragen Sie frühzeitig und aktiv nach einem Angebot
  • Finanziell lohnt der Mehraufwand bei einer Umschuldung in den meisten Fällen, kleine Zinsunterschiede werden oft unterschätzt
  • Mit der neuen Objektbewertung ergeben sich auch Chancen

Prolongationen sind ein sehr beliebtes Geschäft für Hausbanken. Diese rechnen offen mit der "Trägheit" ihrer Kunden. Wir wollen Ihnen aufzeigen, dass ein qualitativer Zinsvergleich von Banken einfach und schnell funktioniert. Ihr Vorteil ist die Chance deutlich weniger Zinsen zu zahlen. Ihr "Nachteil" ist die investierte Zeit von möglicherweise einer Stunde für das Telefonat. Wie viel Zinsersparnis Ihnen ein neues Angebot einer anderen Bank bringt, das rechnen wir Ihnen gerne aus.

Holen Sie sich Ihr Angebot aktiv von der Hausbank.

Ihre Hausbank ist gesetzlich verpflichtet Ihnen kurz vor Ablauf der Zinsfestschreibung ein Angebot für die Prolongation (= Verlängerung des Darlehensvertrages) zu unterbreiten. Warten Sie nicht erst darauf, denn dann wird die Zeit knapp. Fragen Sie stattdessen mindestens 12 Monate vor Ablauf der Sollzinsbindung nach einem Angebot. Dieses können wir dann mit anderen Angeboten vergleichen, ohne das Zeitdruck entsteht.

Der Aufwand einer Umschuldung zu einem anderen Darlehensgeber ist geringer als erwartet.

Die Unterlagenanforderungen für eine Anschlussfinanzierung bei einer anderen Bank variieren. In dem verlinkten Artikel haben wir Ihnen diese zusammengestellt. Das gute daran: die meisten Unterlagen müssen Sie auch erst dann bereitstellen, wenn Sie wissen, dass sich der finanzielle Vorteil für Sie lohnt. Wir erstellen Ihnen erst ein Vergleichsangebot, dann können Sie entscheiden.

Unsere Philosophie, unser Versprechen.Unser Versprechen

Der finanzielle Vorteil eines „scheinbar“ kleinen Zinsunterschieds wird über die Laufzeit oft unterschätzt.

Auch geringe Zinsunterschiede machen sich über die lange Laufzeit von Baufinanzierungen finanziell stark bemerkbar.

Eine Beispielrechnung Ihrer Anschlussfinanzierung

Rechenbeispiel: Restschuld Darlehen 150.000 Euro, gewünschte Zinsfestschreibung 15 Jahre, 2,5% p.a. Tilgung.

Zins Bestandsbank: 2,05 %, Rate: 568,75 Euro
Zins neue Bank: 1,75%, Rate: 531,25 Euro
Ersparnis im Monat: 37,50 Euro
Ersparnis über 15 Jahre: ca. 5.200 Euro


Die neue Objektbewertung ist ebenfalls eine Chance.

Im Gegensatz zu einer Prolongation wird bei einem neuen Darlehensgeber eine erneute Objektbewertung durchgeführt. Gerade in Ballungszentren ergeben sich nach einer Zinsfestschreibung von 10-15 Jahren so auch Chancen eines Zinsvorteils, da der Objektwert über die Zeit gestiegen ist und somit das Verhältnis zwischen Darlehen (Restschuld) und Immobilienwert kleiner wird. Dieses Verhältnis, auch Beleihungsauslauf genannt, ist eine der wichtigsten Einflussfaktoren Ihres Zinssatzes.
Bei einer Prolongation (=Verlängerung des Darlehens bei Ihrem bisherigen Darlehensgeber) hingegen wird der bestehende Darlehensvertrag lediglich mit einer neuen Kondition und Zinsfestschreibung verlängert. Daher findet auch keine erneute Objektbewertung oder Bonitätsprüfung statt.

 

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An diesen Standorten können wir Sie persönlich zu Ihrer Anschlussfinanzierung beraten.

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